Zwei Prüfungen statt einer

Zwei Fragen, die nicht dieselbe sind

Die Börse unterliegt den Vorschriften für Zahlungsdienste. Daraus folgt eine Prüfung der Identität und, ab einer bestimmten Höhe des Umsatzes, eine Prüfung der Mittelherkunft. Was sie nicht prüft, ist der Spielerschutz: Sie fragt nicht nach einer Sperre und meldet keine Einzahlung an ein zentrales System.

Der Veranstalter unterliegt dem Glücksspielrecht. Er prüft die Identität ebenfalls, aber zusätzlich das, was die Börse nicht kennt: den Abgleich der Einzahlungen und die Sperrdatei. Für ihn ist die Frage nicht, woher das Geld kommt, sondern ob dieser Zugang überhaupt bestehen darf.

Beide Prüfungen laufen unabhängig und tauschen untereinander nichts aus. Daraus folgt der praktische Kern: Jede kann den Vorgang allein aufhalten, und eine erledigte Prüfung ersetzt die andere unter keinen Umständen.

Was die Börse an Unterlagen erwartet

Für die Identität ein amtliches Dokument, das nicht abgelaufen ist, also Reisepass, Personalausweis oder Führerschein, beim Ausweis beide Seiten. Dazu kommt eine Aufnahme der Person, auf der Gesicht und Dokument gleichzeitig erkennbar sind. Eine Kopie einer Kopie wird nicht angenommen.

Für die Adresse ein Dokument, das aus den letzten Monaten stammt: ein Kontoauszug, eine Abrechnung des Kreditkartenkontos, eine Rechnung eines Versorgers oder behördliche Post. Eine Mobilfunkrechnung gilt ausdrücklich nicht, und eine Auftragsbestätigung eines Händlers auch nicht. Welche Frist für das Datum gilt, steht in den Bedingungen des Dienstes.

Für die Herkunft der Mittel, falls verlangt, kommen mehrere Belege in Betracht: eine Verdienstabrechnung, ein Nachweis über eine Rente oder eine Leistung, ein Erbvertrag, der Verkauf einer Immobilie oder eine Steuererklärung bei Selbständigen. Im Glücksspielzusammenhang wird zusätzlich ein Nachweis über Gewinne akzeptiert, bei dem der Name auf allen Teilen sichtbar sein muss.

• Dokument ohne Spiegelungen und ohne abgedeckte Felder aufnehmen.
• Brille und Kopfbedeckung für die Aufnahme abnehmen.
• Im Pass die Unterschrift sichtbar lassen.
• Je Anforderung ein Dokument einreichen, nicht mehrere auf einmal.

Die dritte Prüfung: die Karte beweist sich selbst

Für eine Karte verlangt der Dienst keine Unterlagen, sondern einen kurzen Zahlencode, und der steht nicht in der Börse. Er erscheint nach der ersten gelungenen Einzahlung auf dem Kartenauszug, neben einer Bezeichnung des Zahlungsdienstes. Abgelesen bei der Bank, eingetragen im Zugang.

Dieses Verfahren ist eleganter als jede eingereichte Datei, denn es beweist etwas, das sich mit Bildern kaum beweisen lässt: dass der Hinterlegende die Abrechnung sieht. Gestohlene Kartendaten reichen dafür nicht, weil der Code nur dem Kontoinhaber sichtbar wird.

Zwei Folgen hängen daran. Bis die erste Karte bestätigt ist, kommt keine zweite hinzu. Auch die erste Kartenzahlung ist nach oben begrenzt. Die Höhe nennt der Dienst in seinen Bedingungen. Wer bei einer Banking-App den Code nicht findet, sieht in der Ansicht am Rechner nach, denn manche Anwendungen zeigen diese Zeile nicht vollständig.

Das Bankkonto und sein Nachweis

Damit ein Bankkonto als Ziel einer Abhebung erscheint, muss es geprüft sein, und dafür wird ein Auszug eingereicht. Erkennbar sein müssen Name oder Logo des Instituts, die Kontonummer und der Inhaber. Das Dokument darf die Frist des Dienstes nicht überschreiten.

Nicht akzeptiert wird, was man gern einreicht, weil es schneller zur Hand ist: ein Bild der Bankkarte oder der Kreditkarte. Eine Karte beweist kein Konto. Enthält der Auszug eine Kartennummer, werden nur die mittleren Stellen abgedeckt, die ersten und die letzten bleiben lesbar.

Ein Nebeneffekt ist praktisch. Stimmt die Adresse auf diesem Auszug mit der im Zugang hinterlegten überein, kann dasselbe Dokument gleichzeitig als Nachweis der Adresse dienen. Ein sauber erzeugter Auszug erledigt damit zwei Anforderungen auf einmal.

Nicht registrieren lässt sich ein Geschäftskonto, und ein Konto einer anderen Person ebenfalls nicht. Das gilt auch dann, wenn diese Person zustimmt, denn geprüft wird nicht die Erlaubnis, sondern die Zuordnung zwischen Person, Zahlmittel und Zugang.

Die Anmeldung selbst ist eine Prüfung

Für Zahlungen und für die Anmeldung gilt die starke Authentifizierung aus den europäischen Vorschriften, und sie verbindet zwei Dinge: etwas, das man weiß, und etwas, das man besitzt. Praktisch heißt das Kennwort plus einen Code, der als Kurznachricht auf die hinterlegte Nummer kommt. Bei Kartenzahlungen kann die eigene Bank zusätzlich ihr eigenes Verfahren verlangen.

Der Code ist nur wenige Minuten gültig. Wer zu lange braucht, bekommt die Meldung, er sei ungültig, obwohl er richtig abgetippt wurde; in diesem Fall hilft ein neuer Code und nicht ein weiterer Versuch mit dem alten.

Daran hängt mehr als die Anmeldung. Ohne den zweiten Faktor zeigt der Dienst die Umsätze nur für einen begrenzten Zeitraum, weil der Zugriff auf Zahlungsdaten die starke Authentifizierung voraussetzt. Wer seine eigene Geschichte über einen längeren Zeitraum einsehen will, meldet sich also vollständig an.

Die Reihenfolge entscheidet über die Wartezeit

Keine dieser Prüfungen dauert lange, solange sie nicht zusammenfallen. Unangenehm wird es, wenn ein Gewinn ansteht und gleichzeitig die Börse Unterlagen erwartet, der Veranstalter die Identität bestätigen muss und das Ziel der Abhebung noch nicht geprüft ist. Dann liegen drei Bearbeitungen hintereinander, und keine beschleunigt die andere.

Umgekehrt kostet es fast nichts, sie vorzuziehen. Die Unterlagen für die Börse lassen sich einreichen, bevor eine Schwelle erreicht ist; die Prüfung beim Veranstalter geht direkt nach der Anmeldung; die Karte bestätigt man nach der ersten Einzahlung, weil der Code dann sowieso auf dem Auszug steht.

Wer so vorgeht, hat beim ersten Antrag auf Abhebung nichts mehr zu tun als den Antrag. Das ist der ganze Unterschied, und er besteht nicht in der Bearbeitungszeit eines Hauses, sondern in der Reihenfolge der eigenen Schritte.

1. Nach der Anmeldung die Prüfung beim Veranstalter abschließen.
2. In der Börse Ausweis, Aufnahme und Adressnachweis einreichen.
3. Nach der ersten Kartenzahlung den Code vom Auszug eintragen.
4. Bankkonto mit einem Auszug prüfen lassen.
5. Erst danach wird eine Abhebung zur Formsache.

Wenn Unterlagen zurückkommen

Die häufigsten Gründe sind banal und in jedem zweiten Fall dieselben: ein abgelaufenes Dokument, ein zu altes Adressdokument, eine Aufnahme mit Spiegelung, ein abgeschnittener Rand oder ein abgedecktes Feld, das gebraucht wird. Keiner dieser Gründe betrifft den Inhalt, und jeder kostet eine Runde.

Ein zweiter Grund liegt in Abweichungen zwischen den Angaben. Steht im Zugang eine andere Schreibweise des Namens, eine alte Adresse oder ein fehlender Namenszusatz, passt das Dokument formal nicht zu dem, was geprüft werden soll. Zu korrigieren ist dann nicht das Dokument, sondern der Eintrag im Zugang.

Dritter Grund ist das falsche Dokument für den gefragten Zweck. Eine Mobilfunkrechnung taugt nicht als Adressnachweis, eine Karte nicht als Nachweis eines Kontos, und ein Dokument, das bereits als Ausweis eingereicht wurde, taugt in der Regel nicht zusätzlich als Adressnachweis. Wer vorher liest, was gefragt ist, trifft meist beim ersten Versuch.